В ходе перевода денежных средств, если в комментариях содержатся определенные слова, банк может остановить операцию. Этот вопрос вновь поднял Александр Хаминский, руководитель Центра правопорядка в Москве и области, в интервью агентству «Прайм».
Требования к комментариям
По словам Хаминского, в «стоп-лист» комментариев для получателей должны попасть выражения, такие как «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ» и другие фразы, которые могут быть интерпретированы как коммерческие. Основная цель - предотвратить любые попытки обойти финансовые ограничения, связанные с коммерческой деятельностью.
Причины блокировки
Эксперт пояснил, что банки обязаны анализировать сообщения получателей для предотвращения мошенничества. Блокировки происходят в первую очередь из-за упоминания коммерческой деятельности, а не из-за использования запрещенных слов или неуместных шуток. Хаминский рекомендовал избегать указания комментариев при переводах, так как счета для физических лиц предназначены для личных, а не для бизнес-транзакций. Для передачи важной информации лучше использовать SMS или мессенджеры.
Новые меры против мошенничества
С 1 января 2026 года в России вступили в силу новые правила по выявлению мошеннических операций. Банк теперь будет проверять переводы по расширенному списку признаков, в том числе добавлено несколько новых критериев для операций с цифровым рублем.
Специалисты финансового рынка отмечают, что заблокированные карты россиян стали встречаться все чаще, особенно после переводов между личными счетами. Заблокированы могут оказаться как крупные суммы, например, зарплата, так и небольшие транзакции. Порой доступ к счетам восстанавливается не сразу, даже после подтверждения операций.
В январе российские банки заблокировали 2-3 миллиона карт и счетов граждан, что связано с усиливающейся борьбой с мошенничеством. Новые алгоритмы реагируют не только на переводы между физическими лицами, но и на активные покупки на маркетплейсах и частые пополнения счетов, что увеличивает вероятность блокировки. Банк подтверждает увеличение количества ограничений, однако, заверяет, что процесс разблокировки добросовестных клиентов происходит оперативно.
