Тема финансовой независимости, известная как F.I.R.E. (Financial Independence, Retire Early), продолжает привлекать внимание инвесторов. Однако многие эксперты сомневаются в жизнеспособности так называемого «правила 4%», заявляя, что стремление к финансовой свободе может быть безосновательным. Попробуем разобраться в этих вопросах подробнее.
Бедность: биологическое выживание
По данным Всемирного банка, чертой бедности считается уровень расходов менее 3 долларов в день на человека, что в эквиваленте составляет примерно 7161 рубль в месяц. Это касается весьма ограниченного числа стран, в основном находящихся в Африке. Здесь стоит отметить, что в России даже эта сумма не позволяет вести нормальное существование, учитывая высокие коммунальные расходы.
В нашей стране не существует четкого определения, что такое бедность. Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 39 730 рублей, но и он не учитывает расходов на жизнь. Таким образом, черта бедности для столицы может быть ближе к 25 850 рублей, если учитывать небольшие доплаты к пенсиям. Однако на самом деле, многие граждане, имея загородные участки и возможности для самозаботливого хозяйствования, живут гораздо экономнее, тратя меньше средств на питание.
Средний класс: стабильность и «беличье колесо»
Средний класс — это промежуточная прослойка между бедными и богатыми, однако критерии его определения достаточно размыты. По данным Всемирного банка, к среднему классу относятся те, кто зарабатывает в 1.5 раза больше прожиточного минимума, что в Москве означает доход свыше 59 595 рублей на человека. В то же время, исследование ВШЭ подчеркивает, что самоидентификация играет важную роль в определении статуса. Например, человек, который тратит большую часть своего дохода на лекарства, может чувствовать себя менее обеспеченным, чем его сосед с аналогичным доходом, использующим деньги на другие нужды.
Люди среднего класса могут позволить себе более доступные расходы, такие как путешествия и автомобили. Однако зачастую они не имеют привычки откладывать деньги, что негативно сказывается на их финансовом будущем.
FIRE: Финансовая независимость против богатства
Финансовая независимость не всегда равняется богатству. Можно иметь высокие доходы, но если все средства уходят на развлечение, реализовать стратегию F.I.R.E. невозможно. Обратная ситуация когда пожилая женщина с небольшой пенсией умудряется экономить средства и откладывать деньги. Важно правильно расставлять приоритеты в расходах и не забывать об инвестировании для обеспечения безбедной старости.
Обсуждение правил 4% или стратегии F.I.R.E. может показаться неприменимым в российском контексте. Главное — это накопление капитала, которое может обеспечить пассивный доход. Он может вкорениться в сложные времена и придаст уверенности. Поэтому рекомендация всегда одна: откладывать деньги, независимо от выбранного способа — на фондовом рынке, в банках или через финансовые услуги, сообщает Дзен-канал "Дневник трейдера в юбке".
