Что важно знать о блокировках счетов в 2026 году: законы 115-ФЗ и 161-ФЗ
В 2026 году клиентам российских банков стало очевидно, что не все операции с безналичными средствами проходят гладко. Теперь за определённые действия можно получить блокировку карты, счета или даже полное прекращение обслуживания в банке. В худших случаях позволяет получить так называемую черную метку, которая негативно отразится на возможностях работать с другими финансовыми учреждениями.
Банки обращают внимание на особенно рискованные операции, связанные с двумя ключевыми законами 115-ФЗ и 161-ФЗ. Рассмотрим подробнее, какие риски несут эти законодательные акты и как клиентам можно обезопасить свои счета.
Закон 115-ФЗ: основа безопасности
Этот закон, именуемый антиотмывочным, предназначен для выявления скрытых денежных потоков, связанных с преступной деятельностью, такой как торговля наркотиками или финансирование терроризма. Его целью является предотвращение отмывания денег, что влияет на повседневные операции честных граждан.
К примеру, если вы незнакомы с получателем средств или осуществляете переводы в игровые или крипто-структуры, это может вызвать недоумение у банка. Следующие ситуации могут привести к блокировке:
- Внезапное поступление крупной суммы на счет, который не имел подобных валютных операций ранее.
- Частые переводы от разных отправителей с последующей попыткой движения средств в сторону других лиц.
Закон 161-ФЗ: защита от мошенничества
Этот закон установил обязательства для банков по защите клиентов от мошеннических схем. Банки отслеживают поведение своих клиентов и блокируют подозрительные операции, если они отклоняются от нормального финансового профиля.
К таким случаям относятся:
- Необычно крупные переводы, особенно если они происходят в нестандартное время.
- Заметные изменения в использовании услуги онлайн-банкинга, такие как вход с новых устройств.
- Склонность к частым переводам с небольшими суммами различным лицам.
Практические советы для клиентов
Чтобы избежать неприятностей с блокировкой счетов, рекомендуется следовать нескольким простым правилам:
При возникновении проблем стоит оперативно реагировать, отвечая на запросы из банка, или направляя письма с разъяснениями. Эта проактивная позиция поможет избежать серьезных последствий в будущем.