Объем просроченных долгов по потребительским кредитам в нашей стране уже приближается к рекордной отметке в 1,5 триллиона рублей. По данным Центрального банка, такой уровень задолженности не наблюдался с 2018 года, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Анализ текущей ситуации
Важным моментом является то, что речь идет не о жилищных или автокредитах, а о наиболее распространенных займах на бытовые нужды: покупку электроники, ремонт жилья, детские занятия и прочее. Обычно такие кредиты не превышают нескольких сотен тысяч рублей, а ежемесячные платежи колеблются в пределах 10–20 тысяч рублей.
Для большинства населения эти займы должны быть наиболее доступными и удобными. Однако именно в этом сегменте наблюдается резкий рост просроченной задолженности: около 5% всех выданных заемщикам средств не возвращаются вовремя.
Причины роста задолженности
Удивительно, но проблема усугубилась, когда процентные ставки по кредитам начали расти, а банки стали более осторожными в выдаче займов. Займы, оформленные в конце 2023 и начале 2024 годов, считались высокорисковыми: центральная ставка возросла, а проценты на кредиты увеличились. Несмотря на это, интерес к займам не угасал — многие использовали новые кредиты для погашения старых долгов или, попросту говоря, для покрытия ежедневных расходов.
Наступил момент расплаты, и не все заемщики оказались готовыми к новым условиям. Однако корень проблемы заключается не только в росте банковских процентов. Реальное снижение покупательной способности населения заставляет все больше людей обращаться за кредитами не для расширения возможностей, а для обеспечения базовых нужд.
Микрокредиты становятся все более популярными, когда традиционные банки отказывают в займах новым клиентам. Таким образом, проявляются рискованные схемы заимствования у микрофинансовых организаций, которые предлагают более жесткие условия и более высокие шансы на задолженность.
Проблемы потребительской экономики
Системное прекращение роста доходов, неравномерность инфляции и ухудшение финансовой грамотности населения приводят к тому, что кредиты поддерживают текущее потребление, но одновременно создают долговую яму. Ранее основной рост просрочек отмечался в сегментах ипотеки или автокредитования. Сейчас же наибольшее давление оказывается именно на рынок потребительских кредитов, что ярко отображает состояние потребительской экономики страны.
