Семейная ипотека под контролем: новые условия и ограничения
С 1 февраля 2026 года семейная ипотека вступает в новую эру, превращаясь в моноинструмент одна льгота на одну семью. Данная инициатива исключает возможность использования "двойных" льгот, обязывая обоих супругов выступать созаёмщиками одного кредитного договора, что окончательно закрывает механизмы, позволявшие ранее оформлять несколько кредитов на семью.
Что изменилось с 1 февраля 2026 года
Принцип "одна семья один льготный кредит" теперь стал реальностью. Теперь оба супруги должны оформлять ипотеку в соответствии с единой схемой, исключая любые юридические манёвры и неоправданные схемы. Получить два льготных кредита на одну семью стало невозможно ни через прямые, ни через какие-либо обходные пути.
Оба взрослых супруга автоматически становятся созаёмщиками одного договора, даже если у них есть брачный контракт. Формально оформить ипотеку на одного из супругов, спасаясь от потерь льготы для другого, теперь нельзя.
Недопустимо также использовать семейную ипотеку для инвестиционных целей, таких как покупка дополнительных квартир с целью последующей аренды.
Кому теперь дадут семейную ипотеку и на каких условиях
Основное требование заключает в себе наличие детей, подтверждённое определёнными формальностями. Льготная ставка остаётся на уровне 6% годовых, что является значительным преимуществом по сравнению с рыночными предложениями. Однако важно учесть, что использование программы для получения множества ипотек приводит к перегрузке бюджета, что и стало причиной новых ограничений.
Если дохода семьи недостаточно для получения кредита, допускается привлечение третьих лиц в качестве созаёмщиков. Однако старые схемы с "донорами" здесь не работают льгота теперь привязывается исключительно к конкретной семье с детьми.
Как это повлияет на существующие стратегии
Программные изменения сильно отразятся на привычных схемах планирования. Популярные стратегии, такие как оформление кредитов на каждого из супругов, уже не будут работать, поскольку семья теряет право на вторую льготную ипотеку после первой сделки.
- Стратегия "первая квартира на жену, вторая на мужа" теперь недоступна.
- Инвестиционные схемы, использующие "донорскую ипотеку", также блокируются.
- Улучшение жилищных условий с помощью двух льготных ипотек становится затруднительным, так как потребуется хотя бы одна сделка по рыночной ставке.
Семьи, которые уже воспользовались двумя льготными ипотеками до 1 февраля 2026 года, сохранят свои условия. Однако с нового года для всех, кто планирует оформление, актуально максимально осознанное использование этой возможности.